Sach- und Vermögenssicherung

Was bedeutet Sach- und Vermögenssicherung?

Es ist der Schutz vor Schäden, die du nicht selbst tragen kannst. Ein Fahrradunfall, bei dem jemand anderes verletzt wird. Ein Wasserschaden, der die halbe Wohnung erwischt. Solche Ereignisse sind selten, aber wenn sie eintreten, kosten sie mehr, als die meisten auf der Seite haben. Dafür gibt es die Sachversicherungen, im Privaten vor allem zwei: die Privathaftpflicht, die zahlt, wenn du bei anderen einen Schaden verursachst, und die Hausratversicherung, die dein Inventar nach Feuer, Wasser und Einbruch ersetzt.

Warum ist das wichtig?

Weil ein einziger grosser Schaden alles wegräumt, was du darüber aufbaust. Wer für die Säule 3a spart, aber nach einem Haftpflichtfall mit einer Forderung im sechsstelligen Bereich dasteht, hat am falschen Ende angefangen. Die Absicherung steht ganz unten in der Pyramide, weil sie das Fundament ist, auf dem Sparen und Ziele erst tragen. Gesetzlich Pflicht ist übrigens wenig: die Grundversicherung der Krankenkasse und die Haftpflicht fürs Auto. Alles andere ist deine Entscheidung.

Welche Möglichkeiten gibt es?

• Privathaftpflicht. Deckt Schäden an Dritten, Deckungssummen von 5 Millionen Franken sind üblich. Viele Mietverträge setzen sie voraus.
• Hausrat. Ersetzt dein Inventar nach Feuer, Wasser und Einbruchdiebstahl. Was kostet das? Zusammen mit der Haftpflicht meist 200 bis 450 Franken pro Jahr, je nach Versicherungssumme, Wohnort und Selbstbehalt.
• Zusatzbausteine, wo sie passen. Einfacher Diebstahl auswärts, Glas, oder für Selbstständige die Betriebshaftpflicht und die Sachversicherung fürs Geschäft.
• Rechtsschutz. Situativ nützlich, Geschmackssache. Wir schauen, ob es zu dir passt.

Welche Fehler solltest du vermeiden?

• Kleinkram versichern, Grosses vergessen. Handyversicherungen und Garantieverlängerungen lohnen sich selten, in der Schweiz gelten ohnehin zwei Jahre gesetzliche Gewährleistung. Die Haftpflicht dagegen fehlt erstaunlich oft.
• Doppelt zahlen. Wer zusammenzieht, hat plötzlich zwei Hausratpolicen. Wer ein Geschäft eröffnet, versichert privat, was das Geschäft längst deckt.
• Die Summe nie anpassen. Der Hausrat wächst mit den Jahren. Eine Police von vor zehn Jahren deckt oft nicht mehr, was heute in der Wohnung steht.
• Nach dem Preis allein wählen. Die günstigste Police ist die, die im Schadenfall nicht zahlt. Deckung zuerst, Prämie danach.

Quelle: Branchenübliche Prämienvergleiche Haftpflicht und Hausrat 2026; OR Art. 210 (Gewährleistungsfrist).